闇金対処法

闇金のトイチって何?グレーゾーン金利とは違う?違法な理由と手を出した人の末路を紹介

昨今のSNSでは「即日融資」「審査なし」といった甘い言葉で勧誘する闇金業者が増えており、社会問題になっています。そんな中、闇金から「トイチ」という言葉を聞いたことはあるでしょうか。闇金の「トイチ」は非常に危険な金利システムで、一度でも手を出すと人生が大きく狂ってしまう可能性があります。

現在闇金で悩んでいる人、もしくは闇金の誘いを受けている人に向けて、トイチの仕組みや危険性をわかりやすく説明していきます。

ヨシノ
「10日で1割」か・・・私の夜の持続時間より短いです。(意味深)どうもヨシノです。

本来、闇金(ソフト・LINE闇金を含む)は貸金業法・出資法における刑罰の対象となりますが、捕まえづらく犯罪の線引きがつきにくいことから、警察は動いてくれる可能性が低いといえます!

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ヨシノ
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トイチの仕組みって実際どうなってる?

トイチの仕組みって実際どうなってる?

闇金業者が使うトイチという言葉。街中の広告や、SNSでよく目にする機会があるかもしれません。しかし実際の仕組みを知ると、誰もがぞっとするはずです。

最近では若者をターゲットにした手口も増えており、LINEやX(Twitter)を使った勧誘も頻繁に見られるようになってきました。これ以上被害者が増えないよう、ここからは、トイチの仕組みについて詳しく解説します。

ヨシノ
最近はSNSでナンパみたいに優しく誘ってくるんですよね。地獄への誘いってやつです。出会い系より危険ですよ。

10日で1割の利息がつく恐ろしい仕組み

トイチは非常にシンプルな計算方法で成り立っています。10万円借りたら、たった10日で1万円の利息が付くのです。単純計算でも1年間で36万5000円の利息になってしまいます。月々の返済額で計算すると、3万円以上の利息を支払うことになります。

給料日まであと少しだから…という理由で手を出してしまうと、あっという間に返済不能な金額になってしまうことがわかったでしょうか。普通のサラリーマンの給料では対応できない金額になることは目に見えています。

さらに怖いのが、闇金業者は最初から返せないことを知っているという点です。返済が滞ることを前提に、さらなる貸付や脅迫的な取り立てを計画しているのです。

ヨシノ
10万が36万5000円か・・・さすがにハゲます。

トイチ以外の闇金金利システムの種類

闇金業界にはトイチよりさらに恐ろしい金利システムが存在します。10日で3割の利息が付く「トサン」、5割の「トゴ」など、常識では考えられない金利設定が横行しているのです。10万円を借りた場合、トサンなら3万円、トゴなら5万円の利息が10日で発生します。

最悪なのが10日で元金と同額の利息が付く「トジュウ」です。10万円借りると10日後には20万円になる計算です。普通の感覚では理解できない金利設定ですが、実際に被害に遭われている方が大勢います。

闇金業者は借り手の状況に応じて、これらの金利システムを使い分けています。

最初はトイチで誘い、返済が滞ると「今回はトゴで貸してやる」といった形で、より高額な利息を設定してくるのです。

グレーゾーン金利との決定的な違い

昔あったグレーゾーン金利は年利15%から29.2%の間でした。確かに高い金利設定ではありましたが、トイチと比べると雲泥の差があり、旧法では合法とされていました。

グレーゾーン金利は2010年の貸金業法の改正により撤廃されました。現在の消費者金融の上限金利は年利20%以下となっています。正規の金融機関では、この金利制限を厳格に守っているのです。

これでトイチの年利365%という数字がいかに異常かが分かるはずです。消費者金融の金利と比べると、実に18倍以上の開きがあります。正規の金融機関では考えられない破滅的な金利設定なのです。

トイチは完全な違法!なぜ闇金はなくならない?

トイチは完全な違法!なぜ闇金はなくならない?

法律上、トイチは完全に違法な金利システムです。それなのになぜ闇金は存在し続けているのでしょうか。闇金撲滅に向けた取り組みは行われているものの、完全な根絶には至っていません。なぜなくならないのか詳しく解説しましょう。

利息制限法違反の超高金利

利息制限法では、貸付金額に応じて上限金利が定められています。10万円以上の場合、年利20%が上限となり、この規定に違反すると、刑事罰の対象にもなります。

トイチの年利365%は、法定上限の実に18倍以上。完全な違法行為です。普通の金融機関では考えられない金利設定です。

さらに闇金業者は貸金業の登録をしていません。これも違法行為の一つです。つまり、トイチは二重三重に違法性の高い金利システムと言えます。無登録で貸金業を営業しているという点だけでも、刑事罰の対象となる重大な違法行為なのです。

不法原因給付で借金は本来返済不要

ポイント

最高裁の判例で、闇金からの借金は「不法原因給付」と認定されています。
「不法原因給付」とは、わかりやすくいえば、違法な契約だから返す必要がないということです。

むしろ、既に支払ってしまった分も取り返すことができます。利息はもちろん、元金についても返済義務がないと法的に認められています。

しかし闇金業者は、この事実を借り手に伝えることはありません。むしろ「契約書にサインしただろう」「お前が借りたんだから返すのは当然」といった形で、違法な取り立てを続けるのです。

闇金はなぜなくならない?

完全な違法行為なのに、闇金がなくならない背景には深刻な社会問題が潜んでいます。多重債務やブラックリスト登録で正規の金融機関から借入できない人、生活費に困って他に選択肢がない人、SNSの広告を見て、闇金と知らずに利用してしまう人、闇金業者はそうした人々の弱みに付け込んで営業を続けているのです。

最近では、コロナ禍による収入減少や、物価高による生活苦から闇金に手を出してしまうケースも増えています。さらに闇金業者は、次々と新しい手口を編み出しています。

 

SNSを使った勧誘、電子マネーでの貸付、仮想通貨取引を装った詐欺的な融資など、取り締まりの目をかいくぐる方法を常に開発しているのです。

ヨシノ
アレですね。家に1匹いたら100匹いると思え!ってやつと同じです。え?違いますか?そうですか・・・。
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トイチで借りた人の末路とは?

トイチで借りた人の末路とは?

闇金から借りてしまうと、どうなるのでしょうか。残念ながら、多くの場合は悲惨な結末を迎えることになります。一度でも手を出してしまうと、そこから抜け出すのは非常に困難になってしまいます。その実態をみていきましょう。

雪だるま式に増える借金地獄

トイチは複利計算が基本です。10日ごとに10%ずつ金利が上乗せされていきます。

たとえば10万円を借りて、返済が1ヶ月遅れた場合だと、30日で3回の金利が発生するので、13万3100円に膨れ上がってしまいます。

さらに翌月も返済できないと、14万6410円と雪だるま式に増えていくのです。

給料日まで待ってほしいと頼んでも、闇金業者は決して待ってくれません。むしろ遅れた分の利息を取り立てる口実にされてしまいます。「今月払えないなら、別の業者を紹介する」という形で、複数の闇金から借金をさせられるケースも少なくありません。

違法な取り立ての実態

借金が返せなくなると、悪質な取り立てが始まります。深夜早朝問わず、携帯電話に執拗な取り立ての電話がかかってきます。1日50件以上の着信が続くこともザラです。留守電には脅迫めいたメッセージが残され、SMSには取り立ての文面が次々と送られてきます。

家族にまで連絡が行き、嫌がらせや脅迫を受けることも。中には「お前の家族の住所も知っているぞ」「子供の学校にも行くからな」といった脅迫まがいの言葉を投げかけてくる業者もいます。実際に自宅を訪問され、ポストに脅迫文を投函されるケースも報告されています。

会社にまで電話をかけられ、仕事を失うケースも少なくありません。「お宅の社員は借金踏み倒しをしている」といった内容を会社に伝えられ、信用を失ってしまうのです。精神的に追い詰められ、家族関係が破綻してしまうこともあります。

最近では、SNSに借り手の個人情報を投稿すると脅したり、スマートフォンの位置情報を使って追跡したりするケースも報告されています。個人情報を流出させると脅されたある被害者は、その恐怖から引っ越しを余儀なくされました。

闇金業者は、借り手の職場の同僚のSNSアカウントを特定し、そこに借金の事実を投稿すると脅してくることもあります。SNSを使った新手の取り立て手口は、年々巧妙化しているのです。

ヨシノ
めちゃくちゃタチ悪いですね・・・。人間の心がないのでしょうか?

被害から身を守る正しい対処法

闇金被害から身を守る確実な方法として、弁護士に相談するのも有効な手段です。早期に相談することで、被害を最小限に抑えることができます。一人で抱え込まず、専門家に相談するのが何より重要です。弁護士に依頼すれば、闇金業者への対応を全て任せることができます。

弁護士が介入すると、ほとんどの闇金業者は取り立てをあきらめます。

ポイント

弁護士から「受任通知」(介入通知)を送付することで、取り立ては法的に止めることができるのです。

警察に相談することも検討してください。闇金は警察も強く取り締まりを進めているので、相談することで取り立てが止まるケースが多いです。警察は専門の部署を設けて、闇金被害者の保護にあたっています。

闇金業者から請求が来ても、絶対に支払わないことが大切です。一度でも支払ってしまうと、「支払う意思がある」と判断され、さらなる取り立ての口実にされてしまいます。支払いを求められても、しかるべき窓口に相談して対応を決めましょう。

ヨシノ
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まとめ

まとめ

闇金のトイチで悩んでいる人は、決して一人で抱え込まないでください。当サイトでは闇金問題に強い司法書士事務所や弁護士事務所を紹介しています。まずは専門家に相談して、具体的な解決方法を見つけていきましょう。

必ず道は開けるはずです。闇金業者の甘い言葉にだまされず、適切な解決方法を見つけていただければと思います。

ヨシノ
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闇金情報編集部

闇金情報最前線は、多様化する金融トラブルについて様々な角度から取材をし、未然に金融トラブルを防ぐための方法や金融商品についてまとめています。万が一、ご表記や気になる点がありましたら、編集部にて直ちに修正させていただきますので、問い合わせフォームからお知らせください。

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