金策で困っている場合、口座買取を検討している方がいるかもしれません。
先払いの口座買取で現金化できる業者を利用すると警察沙汰になったり、今後の人生が詰む可能性があります。
ここでは、先払いの口座買取で現金化をするときの流れや申し込みの末路、警察がどのように関わってくるかについてを、分かりやすく解説していきます。
「口座買取は違法行為」という点を念頭に置きながら、この記事をお読みください。
本来、闇金（ソフト・LINE闇金を含む）は貸金業法・出資法における刑罰の対象となりますが、捕まえづらく犯罪の線引きがつきにくいことから、警察は動いてくれる可能性が低いといえます！
最も安全に闇金問題を解決するには「闇金に強い弁護士・司法書士への相談」だけです！
弁護士・司法書士を選ぶ際には、下のポイントを確認するのがおすすめ。
- 着手金や相談費用が0円
- 解決費用が安く分割払いにも対応
- 職場バレや家族バレ対策が万全
- 最短即日対応してくれる
- 闇金問題の解決実績が豊富
- 【迷ったらココ】司法書士法人ライタス綜合事務所 →相談無料・最短即日対応・豊富な実績など借金に困ったら最初に相談したい当サイト人気NO.1の司法書士事務所（相談はこちらをタップ）
- SAO司法書士法人 →2社以上の依頼で1社目の費用が半額になるキャンペーン実施中の司法書士事務所
- イーライフ司法書士法人 →全国対応の無料ダイヤルやオンライン無料相談があり、気軽に相談できる人気事務所
無料で相談できるところも含めてこちらの記事で闇金の相談先については確認しておきましょう！
様々な事務所の中でも、ライタス綜合事務所は借金問題の実績が豊富でオススメですよ。
ライタス綜合事務所の口コミ・評判を見る＞＞
金策の最終手段：口座買取（先払い型）
口座買取には
- 後払いタイプ
- 先払いタイプ
金策の最終手段として即座に使えるタイプは、先払い型です。
先払い型は、自分の持っている通帳や銀行口座をそのまま第三者に売ることで、お金が入ります。
先に相場だけお伝えしてしまうと、一つの口座あたりおよそ4万円程度です。
先払いで口座買取が申し込める業者はどこで見つける？
先払いで口座買取が申し込みできる業者の見つけ方をご紹介します。
業者がはびこる場所を知り、口座買取によるトラブルに巻き込まれないようにしてください。
Twitterアカウント
まずはド定番のTwitterアカウントです。
ハッシュタグを付けて以下のように検索すると、業者が多数出てきます。
- #口座買取
- #口座売買
- #即金
- #お金がない
Twitterでアクセスできる程度の業者は、大多数が詐欺業者なので、十分にご注意ください。
また詐欺被害にあったとしても事情が事情のため、警察に駆け込むことも基本は難しいでしょう。
副業系LINEオープンチャット
副業系LINEオープンチャットで最近こういった案件を見かけるようになりました。
- ブラックOK今すぐ◯万円現金化
- 通帳がある方歓迎
- キャッシュカードを売ってください
一本釣りのように「お金がない」と投稿している人に対して優しく話を持ちかけるタイプもあります。
多重債務者向けコミュニティ
多重債務者向けのコミュニティやオンラインサロン、啓発系のコミュニティでも、口座買取の案件が存在するようです。
多くの場合はサクラを利用しており、人生お悩み相談と称して兄貴分のような人に相談を持ちかける演出から始まります。
「この人が買い取ってもらえるなら自分も！」という人が出てくるときを虎視眈々と狙っている傾向にあります。
闇金業者経由
口座買取は、闇金業者を経由して行われるケースもあります。
闇金業者からお金を借りている人は、口座買取業者が扱うリストに入っている可能性が高いです。
闇金業者への返済が滞ると、「俺らも鬼じゃないからさ、今回ばっかりは助けてやるよ」と親近感を出して言い寄ってくるケースがあります。
闇金業者は常に口座の凍結リスクを考慮し、少しでも多くの銀行口座を確保したいと考えています。
自分の顧客から口座を買い集めると費用も抑えられるため、個人名義の口座には需要があるのです。
闇金業者からの口座買取の依頼が来た際は、犯罪に加担しないためにも断ることが大切です。
地元の先輩
口座買取業者は、地元にいる怪しい先輩を通して近づいてくるケースがあります。
例えば、地元の先輩にお金の相談をしたところ、「お前の持ってる口座、俺が何とかして現金化してやるよ」と持ちかけてきます。
このケースでは勧誘した人物に対しキックバックが入るのが一般的であり、彼らも口座買取の違法性を十分に理解せず、軽い気持ちで勧誘していることがほとんどです。
よくある口座買取の勧誘文句とその裏側
口座買取の勧誘は、魅力的な言葉で誘惑してきます。しかし、こうした甘い言葉の裏にはリスクが隠されていることを知っておかなければなりません。ここでは、実際によく使われる勧誘文句と、その本当の意味について詳しく解説していきます。
「誰でも歓迎」「安全です」は信用してはいけない
口座買取業者がよく使う勧誘文句として「誰でも歓迎」「100％安全」「絶対にバレません」といったものがあります。お金に困っている人の心理を巧みについた宣伝文句です。
「誰でも歓迎」という言葉は、審査なしで簡単にお金が手に入るような印象を与えます。実際には、銀行口座の売買は「犯罪収益移転防止法違反」という立派な犯罪行為です。法律を守る気がない業者だからこそ、こうした無責任な勧誘を行えるのでしょう。
「安全です」という文句も同様に、根拠のない安心感を与えるためのものです。口座売買に安全な取引など存在しません。むしろ、売った口座は確実に犯罪に利用され、売主は共犯者として扱われるリスクが非常に高いのが現実です。
副業・現金化といった言葉で誘導される
最近の口座買取業者は「副業」「現金化」「お小遣い稼ぎ」といった、より親しみやすい言葉で勧誘することが増えています。特にSNSや掲示板では、多くの人を騙しているのです。
「副業として口座を貸すだけ」「簡単な現金化サービス」といった表現は、違法性を隠すための偽装でしかありません。実際には口座の売買や貸与であり、どちらも法律で禁止されている行為です。副業という言葉で正当性をアピールしていますが、犯罪に加担することが副業になるはずがありません。
また「現金化」という表現も、クレジットカードの現金化サービスなどと混同させることで、比較的軽い行為だと錯覚させる効果があります。しかし口座売買は、詐欺グループの資金洗浄（マネーロンダリング）を手助けするおそれのある犯罪行為です。
甘い言葉の裏にある本当のリスクを知ろう
口座買取業者の甘い言葉に騙されてしまう前に、本当のリスクを理解しておく必要があります。業者は都合の悪い情報を絶対に教えてくれないからです。
まず、売った口座はまず間違いなく犯罪に使われます。振り込め詐欺やネット詐欺の受け取り口座として利用され、被害者から騙し取ったお金の受け皿となるのです。つまり、口座を売った時点で詐欺の共犯者になってしまうということ。
さらに、口座売買は一度行うと元に戻すことができません。業者に口座を渡した瞬間から、自分名義の口座で行われる犯罪行為をコントロールできなくなります。どれだけ被害が拡大しても、口座名義人として責任を問われ続けるのです。
警察の捜査が始まれば、口座売買の事実は必ず発覚します。最近は銀行の協力体制も強化されており、不正な口座開設や取引はすぐに発見されるようになっています。「バレない」という業者の言葉は嘘だと考えるべきです。
口座買取の相場は？
口座買取の相場は、4万円程度です。
中には1万円代から取引される口座もありますが、メガバンクは6万円以上の高値で買い取られる場合もあります。
逮捕や口座凍結などのリスクを考えると、安すぎるともいえるでしょう。
相場よりも高い金額での買取を持ちかけられたとしても、口座の取引は勧められません。
なぜ銀行口座が高額で買い取られるのか？
口座買取業者が数万円から数十万円という高額で銀行口座を買い取る理由には、犯罪組織にとっての高い利用価値があります。この仕組みを理解すれば、なぜ口座売買が社会的に大きな問題となっているかが分かるでしょう。
他人名義の口座は犯罪に利用しやすいから
犯罪グループが他人名義の口座を欲しがる最大の理由は、自分たちの身元を隠しながら違法な資金移動を行えるからです。
振り込め詐欺を例に考えてみましょう。詐欺師が被害者に「息子が事故を起こした」と嘘をついてお金を騙し取る場合、自分名義の口座を使えば即座に身元が特定されてしまいます。しかし他人名義の口座を使えば、警察は口座名義人を最初に調べることになり、真犯人の特定に時間がかかるのです。
また、複数の他人名義口座を組み合わせることで、さらに複雑な資金洗浄が可能になります。A口座からB口座へ、B口座からC口座へと資金を移動させることで、元の犯罪との関連性を薄めることができるのです。
このように、他人名義の口座は犯罪グループにとって非常に価値の高い「道具」となります。だからこそ高額で買い取られるのですが、売った本人も犯罪の共犯者として扱われるため、安易に売買すべきではありません。
特に都市銀行やネット銀行は価値が高い
口座買取業者の中でも、特に都市銀行やネット銀行の口座は高額で取引されています。これは、これらの銀行口座が犯罪利用において特に有効だからです。
都市銀行の口座は、社会的信用度が高く、大きな金額の取引でも怪しまれにくいという特徴があります。全国どこからでもATMで現金を引き出せる利便性も犯罪グループにとって魅力的です。三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などのメガバンクの口座は、特に高値で取引される傾向があります。
ネット銀行の口座も同様に価値が高いとされています。楽天銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行などは、24時間いつでもオンラインで取引でき、手数料も安いため犯罪グループにとって使いやすいのです。また、ネット銀行は口座開設時の審査が比較的緩いという特徴もあります。
ただし、価値が高いということは、それだけ警察や銀行の監視も厳しいということ。売却した口座が犯罪に使われれば、必ず捜査の対象となります。
売却後にどう使われるかは教えてもらえない
口座を売却する際、業者は「どのような目的で使用するか」について正直に教えてくれることはありません。「投資に使う」「法人の決済用」といった曖昧な説明でごまかされるのが一般的です。しかし実際の使用目的を知れば、誰も口座を売ろうとは思わないでしょう。
売却された口座の主な用途は、振り込め詐欺の受け取り口座です。高齢者を騙して息子や孫の名前でお金を振り込ませる詐欺で、被害者が振り込んだお金の受け皿として使われます。一つの口座で数百万円から数千万円の被害金が動くことも珍しくありません。
ネット詐欺の決済口座としても頻繁に利用されています。偽の通販サイトで商品代金を騙し取ったり、投資詐欺で資金を集めたりする際の受け取り口座となるのです。被害者が商品の代金として振り込んだお金が、実は犯罪グループの懐に入っているという構図です。
こうした使われ方をした結果、口座の売主は「詐欺の共犯者」「犯罪収益移転に関与した者」として警察の捜査対象となります。自分が何に加担したかも知らないまま、犯罪の責任だけを負わされることになるのです。
口座買取の流れ
口座買取の流れを解説します。簡単に言えば、3ステップで完結します。
1.業者を見つける
まずは業者を見つけます。先ほど紹介したようなルートから業者を見つけるのが一般的です。
2.金額交渉する
金額交渉が行われます。口座の状態やキャッシュカードの有無、その他色々な理由で査定金額が決まります。
3.（必要に応じて）口座を開設・調達する
状況に応じて「大量に買い取ってやるから、今日中に銀行回れるだけ回って口座作ってこい」と言われるケースもあります。
一般的には口座を開設しても、即日でキャッシュカードが手に入るわけではありません。
本人確認が完了するまでキャッシュカードが使えなかったり、本人確認を兼ねてキャッシュカードを郵送されたりするケースが多いからです。
本人確認が完了するには、1～2週間程度の郵送待ち期間が生じるケースもあります。
口座開設の証拠さえあれば一部を前払いで受け取れるケースもあるというわけです。
4.先払いで代金を受け取る
交渉の結果先払いで代金を受け取れる場合は、現金で決済をするのが一般的です。
場合によっては振り込んでもらえるケースもあります。
5.通帳と印鑑を送付する
最終的に口座を売るということは口座がそのまま使えるように通帳・印鑑・キャッシュカードの3点セットを送付する必要があります。
なお、通帳と印鑑を送付すると、後にご紹介するように地獄を見ることとなります。
口座買取の先払い現金化：メリットまとめ
口座買取の先払い現金化に関するメリットをまとめてご紹介します。
即日で現金が手に入る
先払いのため、即日で現金が手に入ります。しかも複数の口座を売却することでかなりの金額が手に入るケースもあるでしょう。
審査不要
業者相手の審査は一切不要です。
もちろん過去に様々な事情があって、銀行口座の開設ができないような方は審査否決になる可能性はあります。
ただし、多くの方は銀行および金融機関の口座開設審査にさえ通過できれば、ほぼ現金化できたも同然と考えてよいでしょう。
一撃で入る金額が大きい
一つの口座あたり相場としてはおよそ4万円程度からと、買取金額の「粒」が大きいのも特徴です。
一撃で入る金額が大きいため、闇金への返済をしてもお釣りがくるというケースもあるでしょう。
これによって金銭感覚が完全にバグってしまい、地獄への道を突き進んでしまうケースが多くみられます。
口座買取の先払い現金化：デメリットまとめ
圧倒的に多いのがメリットよりもデメリットです。口座買取の先払い現金化におけるデメリットをまとめてご紹介していきます。
口座が犯罪に使われるリスクあり
口座が犯罪に使われるリスクがあります。むしろそのリスクしかありません。
そもそも口座を買い取るということは、口座を作れない業者が、不正ルートで口座を入手して犯罪に使う気満点だからです。
具体的な闇金融や各種詐欺犯罪、その他国際ロマンス詐欺でも使われることがあるため、要注意です。
口座凍結リスクあり
口座を売った時点で銀行に対する詐欺罪にあたる可能性があり、口座凍結のリスクがあります。
違反行為が認められると、預金保険機構が公開する「振り込め詐欺救済法に基づく公告」に掲載されます。
金融機関によっては漢字でフルネームが公開されるケースがあり、ひどい場合だと、凍結された理由に「詐欺」「闇金融」などと掲載されることとなります。
警察沙汰になるリスクあり
また、警察沙汰に発展するリスクがあります。
特に、口座買取や各種犯罪の「幇助（ほうじょ・手伝うこと）」は、警視庁が動きを強めている印象です。
口座買取によって銀行口座が犯罪に使用された場合は、犯罪収益移転防止法違反にあたる可能性が高いです。
犯罪収益移転防止法第28条には、キャッシュカードや銀行口座の譲り渡しに関する罰則が記載されています。
また、口座を買い取ってもらった人の元に、「ある日突然、金融機関から電話があった」との口コミもネット上で散見されます。
金融機関からの電話の内容としては以下の通りです。
- 今すぐ銀行の口座を本人確認してほしい
- あなたの口座が犯罪に利用されたため、凍結した
- 警視庁からの要請によりあなたの口座を凍結した
口座の売却があまりにも多くなると、売却していない別の口座まで影響が及ぶケースもあります。
- 警察からの要請であなた名義の口座は今後すべて凍結することになった
- 入っていた残高は現金書留で送る
- 今後口座開設はできないのでそのつもりで
上記のような連絡がくる事例も散見されます。
口座買取に関わったらどうなる？その後の現実
口座買取に関わってしまった場合の末路は、多くの人が想像するよりもはるかに深刻です。一時的な現金収入と引き換えに、長期間にわたって重い代償を払い続けることになります。実際の事例を踏まえながら、その現実を詳しく見ていきましょう。
売った本人も詐欺共犯とみなされる可能性
口座を売った本人は「詐欺に使われるとは知らなかった」と主張することが多いのですが、警察や検察はそのような主張を簡単には受け入れてくれません。現在の法制度では、口座売買に関わった者は詐欺の共犯者として扱われる可能性が非常に高いのです。
詐欺罪は「人を欺いて財物を交付させる」犯罪です。振り込め詐欺の場合、実際に被害者を騙すのは電話をかけた実行犯ですが、騙し取ったお金を受け取る口座がなければ犯罪は成立しません。つまり、口座提供者は詐欺の構成要素を担っているのです。
裁判所も、口座売買に関わった者に対して厳しい判断を下すようになっています。
注意ポイント
口座凍結だけでなく逮捕・起訴されるケースも
口座売買が発覚した場合、最初に起こるのは口座の凍結です。しかし問題はそこで終わりません。警察の捜査が進めば、逮捕・起訴される可能性も十分にあります。
近年、警察は口座売買に対する取り締まりを強化しています。以前は口座凍結と厳重注意で済まされることもありましたが、現在は積極的に刑事事件として立件する方針が取られているのです。特に被害金額が大きい事件や、組織的な詐欺事件に関連した口座については、必ずといっていいほど刑事手続きが開始されます。
逮捕されると、最長23日間の身柄拘束を受けることになります。この期間中は会社を休まざるを得ず、家族や職場に迷惑をかけることになるでしょう。逮捕の事実は周囲に知られる可能性が高く、社会的な信用を大きく失うことになります。
また、起訴された場合、日本の刑事裁判では有罪率が99％を超えています。つまり、起訴されればほぼ確実に有罪判決を受けることになるのです。初犯であっても実刑判決が下される可能性があり、執行猶予がついたとしても前科者となってしまいます。
逮捕歴・前科を隠しきれない場面も…
口座売買で逮捕歴や前科がついてしまうと、その後の人生に長期間にわたって深刻な影響を与え続けます。一時的な現金収入のために、将来の可能性を大きく狭めてしまうことになるのです。
就職や転職への影響は特に深刻です。多くの企業では採用時に「賞罰の有無」について申告を求められます。詐欺の共犯という犯罪の前科があることを知れば、どの企業も採用をためらうでしょう。特に金融機関や公務員、教育関係など、社会的信用が高いとされる職業への就職は極めて困難になります。
また、金融機関からの信用も完全に失われます。銀行口座の新規開設すら断られることがあり、住宅ローンや自動車ローンなどの審査はまず通りません。クレジットカードの作成も困難になり、日常生活にも大きな支障をきたすおそれがあるでしょう。
銀行口座買取は絶対に利用しない
注意ポイント
銀行口座買取の流れやメリットなどをお伝えしましたが、デメリットがあまりにも大きいです。
闇金業者から口座買取を提案されている場合は、弁護士や司法書士に闇金対応を依頼してください。
また、口座買取の利用を検討するほどお金に困っている場合は、債務整理の依頼を検討しましょう。
債務整理も闇金対応と同様に、弁護士や司法書士で扱える事務所があります。
闇金問題や債務整理を扱う弁護士や司法書士事務所は無料で相談を受け付けている場合がほとんどです。
解決に繋がる1歩になる可能性もあるため、まずは一度、自身の状況を相談するといいでしょう。
まとめ
口座買取先払いはすぐにでもお金が手に入る、債務者からすれば夢のような方法です。
しかし、犯罪の片棒を担いでいることは間違いありません。
状況によっては警察や金融機関からお尋ね・口座凍結を食らう可能性もあるでしょう。
口座買取でお金をまかなうのではなく、本質的な解決を目指して弁護士・司法書士への相談をおすすめします。
費用や口コミなど詳しい情報を知りたい方は、下記のリンクからチェックしてみてください。
ライタス綜合事務所の口コミ・評判を見る＞＞
- 【迷ったらココ】司法書士法人ライタス綜合事務所 →相談無料・最短即日対応・豊富な実績など借金に困ったら最初に相談したい当サイト人気NO.1の司法書士事務所（相談はこちらをタップ）
- SAO司法書士法人 →2社以上の依頼で1社目の費用が半額になるキャンペーン実施中の司法書士事務所
- イーライフ司法書士法人 →全国対応の無料ダイヤルやオンライン無料相談があり、気軽に相談できる人気事務所
