過去に金融事故を起こした経験があると、「ブラックリストに載っていてもクレジットカードは作れるの？」と心配になるでしょう。実際、信用情報に傷がついていると、カード発行が難しくなるのは事実です。
しかし、すべてのカードが作れないわけではありません。審査基準が比較的緩いカードや、信用情報を問われない決済方法を活用したカードを作成することで、クレジットカードの代わりになる手段もあります。
本記事では、ブラックでもクレジットカードを作れる可能性や、審査に通るコツ、さらに代替となる支払い方法について詳しく解説します。
- 【迷ったらココ】司法書士法人ライタス綜合事務所 →相談無料・最短即日対応・豊富な実績など借金に困ったら最初に相談したい当サイト人気NO.1の司法書士事務所（相談はこちらをタップ）
- 街の灯法律事務所 →一般的な借金の整理から闇金まで対応している頼れる弁護士事務所！弁護士に依頼したい人はここ！
- イーライフ司法書士法人 →全国対応の無料ダイヤルやオンライン無料相談があり、気軽に相談できる人気事務所
ブラックリストとは？クレジットカード審査への影響
ブラックリストとは、支払い遅延や債務整理などの金融事故情報が信用情報機関に登録された状態のことです。この記録は長期間残り続け、クレジットカードの審査に影響を与えるため、昨今のキャッシュレス社会においては生活に支障をきたす可能性があります。
まずは、ブラックリストに登録されることによる具体的な影響について見ていきましょう。
ブラックリストに載る主な原因
クレジットカードやローンの支払いを2〜3ヶ月以上遅延すると、信用情報機関に延滞情報が登録されます。支払いが遅れた理由や金額の大小に関係なく、一定期間を超えた延滞は全て記録の対象となり、将来のクレジットカード審査に影響を及ぼします。
債務整理を行った場合も、ブラックリストへの登録は避けられません。任意整理や個人再生、自己破産などの情報は確実に記録されます。
ブラックリストの期間
信用情報の記録期間は、原因や信用情報機関によっても異なりますが、5年から7年程度記録が残り続けるのが一般的です。支払い能力の回復状況や、その後の金銭管理状況によって、実質的な影響期間は変動する可能性があります。
クレジットカード審査への具体的な影響
ブラックリスト登録中は、ほぼすべてのカード会社で新規カード作成が不可能な状態となります。新しいクレジットカードを作ることは難しい状況です。
大手のカード会社も、デパートなどのカード会社も、同じように信用情報を用いた審査を行います。このため、申し込んでも断られることがほとんどです。
また、焦って複数のカードに一度に申し込むことは、避けたほうがよいでしょう。なぜなら、審査に落ちた履歴も信用情報として記録されるためです。
短い期間に何度も申し込みをすると、さらに審査が通りにくくなります。カードの申し込みは、時期を慎重に選んで行うことが大切です。
今すぐ借金の督促を止めたい方はこちら＞ブラックでも審査通過の可能性があるクレジットカード
一部のカード会社は独自の審査基準を設けており、ブラックリスト登録者に対しても柔軟な対応を行っています。過去の記録だけでなく、申し込み時点の収入状況や返済能力を総合的に判断する審査方法を採用しているのです。
安定した収入があるなど、返済能力が確認できる場合は、カードを作れる可能性が高まります。登録期間中でも審査に通りやすいカードの特徴を見ていきましょう。
審査が比較的通りやすいカードの特徴
消費者金融系のクレジットカードは、独自の審査基準を採用していることが多く、他社で落ちても審査に通る可能性があります。他社で断られた場合でも、現在の収入状況次第で審査に通ることがあります。ただし、利用できる金額は低めに設定されることが多いため、事前に確認が必要です。
保証金を預けることで発行されるデポジット型カードは、過去の信用情報に問題があっても作成しやすいカードです。保証金の金額に応じて、利用できる金額が決まります。預けた保証金は後で返してもらえることが多く、徐々に信用を回復するための手段としても活用できるでしょう。
審査通過のためのポイント
正社員としての収入や、長期間の勤務実績があれば、返済能力の証明になります。役職や勤続年数も、安定した収入があることを示す大切な情報です。申し込み時に給与の証明書類を求められた場合は、すぐに提出できるように準備しておきましょう。
申し込みのタイミングも重要です。複数のカードに短期間で申し込むことは避けたほうがよいでしょう。給料やボーナスが入って預金残高が増える時期に申し込むと、審査が通りやすくなることがあります。
ブラックでも作れる代替カードの選択肢
クレジットカードが作れなくても、デビットカードやプリペイドカードなら審査なしで作成可能です。キャッシュレス決済の普及により、代替カードの機能も充実してきており、日常生活での不便さはかなり解消されています。それぞれの特徴について見ていきましょう。
デビットカードの特徴と利用方法
デビットカードは銀行口座と連動しているカードです。買い物をすると、その場で口座からお金が引き落とされます。支払い時に口座残高の範囲内で利用できるため、使いすぎる心配がなく、計画的な支出管理が可能です。
国際ブランドのVISAやMastercardが付帯したデビットカードも多く、クレジットカードとほとんど同様の場面で利用できます。海外旅行時の利用や、オンラインショッピング、公共料金の支払いにも使えるため、日常生活で困ることはありません。
ただし、デビットカードは審査なしで作れますが、口座にあるお金以上は使えません。高額な買い物や予約の支払いをする時は、前もって口座にお金を用意しておく必要があります。
プリペイドカードの活用法
プリペイドカードは、前もってチャージしたお金の範囲内でしか使えません。使える金額が決まっているため、使いすぎを防ぐことができます。家計管理の面でも便利なカードです。
国際ブランド付きのプリペイドカードは、インターネットショッピングでも利用できて便利です。オンラインでの買い物やサブスクリプションサービスの支払いにも対応しており、実質的にクレジットカードと変わらない利便性を得られます。旅行予約サイトでの決済にも利用でき、旅行好きの方にも重宝するはずです。
その他の代替手段
家族カードは、本会員の利用状況をもとに審査が行われます。本会員のカードの使い方に問題がなければ、家族カードは比較的簡単に作ることができます。利用できる金額は本会員と同じになりますが、普段の買い物には十分です。
ETCパーソナルカードは、保証金を預けることでETC専用カードとして利用できます。保証金の金額は比較的少額で済む場合が多く、高速道路をよく使う人には便利です。一般的なクレジットカードが使えなくても、ETC割引を利用できる点は大きなメリットといえるでしょう。
チャージ式の電子マネーは審査不要で、日常的な買い物に活用できる便利な支払い手段です。コンビニエンスストアやスーパーマーケット、公共交通機関など、利用できる場所が年々増加しています。スマートフォンと連携したモバイル決済サービスも普及しており、現金以外の便利な支払い方法として活用できるでしょう。
借金について司法書士に0円で相談してみる＞
ブラックリストからの回復方法
信用情報の回復には時間がかかりますが、自分でできる対策がいくつかあります。きちんとした金銭管理を心がけ、新しい延滞を起こさないようにすることで、少しずつ信用を取り戻すことができます。以下では、具体的な方法について詳しく見ていきましょう。
具体的な回復までの流れ
延滞中の債務がある場合は、できるだけ早く返済を進めることが大切です。ボーナスなど、まとまったお金が入る機会を利用して、計画的に返済していきましょう。延滞が長引くと、信用を回復するまでの時間も長くなります。
新規の借入れは避け、現在抱えている支払いを確実に行うことを心がけましょう。収入に見合った支出計画を立て、無理のない生活を送ることが大切です。
給料が入ったら、まず支払いに必要なお金を確保するようにします。それ以外の支出は、優先順位をつけて管理していきましょう。
借金で困っているなら専門家への相談が効果的
借金の問題で悩んでいる場合は、弁護士や司法書士への相談がおすすめです。返済が難しい場合や、今後の返済計画を見直したい場合は、専門家のアドバイスが解決への近道となります。
専門家に相談すると、金融機関との交渉方法や、実現可能な返済計画について、具体的なアドバイスを受けられます。交渉経験の豊富な専門家が間に入ることで、より良い条件での解決が期待できるでしょう。
必要な書類の準備や手続きの進め方についても、的確なアドバイスを受けられます。問題を一人で抱え込まず、早めに専門家へ相談することで、スムーズに解決への道を見つけましょう。
まとめ
ブラックリストへの登録は、確かにクレジットカード作成の大きな障壁となります。しかし、デビットカードやプリペイドカードを使えば、普段の買い物で困ることはありません。むしろ、使いすぎを防止できる点では、家計管理の面でメリットがあるかもしれません。
信用回復には時間がかかりますが、一歩ずつ前に進んでいきましょう。クレジットカードの作成でお悩みの方は、当サイトで紹介している債務・金融問題に強い司法書士事務所や弁護士事務所に相談してみるのも一つの選択肢です。
専門家のアドバイスを得ることで、新たな解決の糸口が見つかるかもしれません。焦らず着実に、自分のペースで信用回復を目指していきましょう。
口コミや詳しい情報を知りたい方は、下記のリンクからチェックしてみてください。
ライタス綜合事務所の口コミ・評判を見る＞＞
- 【迷ったらココ】司法書士法人ライタス綜合事務所 →相談無料・最短即日対応・豊富な実績など借金に困ったら最初に相談したい当サイト人気NO.1の司法書士事務所（相談はこちらをタップ）
- 街の灯法律事務所 →一般的な借金の整理から闇金まで対応している頼れる弁護士事務所！弁護士に依頼したい人はここ！
- イーライフ司法書士法人 →全国対応の無料ダイヤルやオンライン無料相談があり、気軽に相談できる人気事務所
