ダイレクトワンの審査に落ちてしまい、困っている人も多いでしょう。審査に落ちた理由がわからず、他社への申し込みを検討している人もいるかもしれません。しかし、焦って次の借入先を探すのは危険です。
この記事では、ダイレクトワンの審査に落ちた理由や再申込の注意点、借金問題の根本的な解決策について詳しく解説します。
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ダイレクトワンの審査に落ちたらまず考えるべきこと
ダイレクトワンの審査に落ちた直後は、どうしても焦りが生じるもの。しかし、冷静に状況を整理することがなによりも大切です。ここでは、ダイレクトワンの審査に落ちた場合、まず何を考えるべきかをまとめました。
安易な追加申し込みは危険
ダイレクトワンの審査に落ちた直後に他社へ連続して申し込むと、「申し込みブラック」となり、信用情報に記録が残ります。これにより6ヶ月程度は新規の借入が極めて難しくなり、状況がさらに悪化するリスクが高くなるのです。
短期間で複数社に申し込んだ記録があると、金融機関は「この人は相当お金に困っている」と判断し、審査をより厳しくする傾向があるのです。
注意
審査が厳しい現実と確認すべき事項
ダイレクトワンは、他の中小消費者金融と比べても審査がやや厳しめです。収入の安定性や他社借入件数、信用情報、在籍確認の有無などが重視されます。審査落ちの主な原因を冷静に振り返り、自分の状況を整理することが重要になります。
まず確認すべきは、勤続年数が半年以上あるかどうかです。
ポイント
また、他社借入件数が3件以上ある場合も審査通過が困難になります。借入件数が多いほど、返済能力への疑問が生じやすくなるためです。総量規制の関係で、年収の3分の1を超える借入はできません。
自力での対応が難しいときに頼れる相談先
借金返済が厳しい場合、弁護士や司法書士への無料相談が有効です。
例えば、法テラスでは、無料法律相談や費用立替制度も利用できます。債務整理の手続きは専門家に依頼することでスムーズに進められるのです。
各自治体でも無料の法律相談を実施しているケースが多いため、まずは住んでいる地域の相談窓口を調べてみましょう。
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ダイレクトワンの審査に落ちる主な理由は？
ダイレクトワンの審査に落ちる理由は複数考えられます。審査基準を理解し、自分がどの項目に該当するかを把握することで、今後の対策が立てやすくなるでしょう。
収入が不安定だとどうしても厳しい
勤続年数が短い、雇用形態が不安定、月収が一定していない場合は返済能力が疑われやすくなります。アルバイトやパートでも勤続半年以上あれば通過の可能性はありますが、極端に短いと不利になるのです。
ダイレクトワンでは、継続的な収入があることを重視します。正社員でなくても、アルバイトやパートでも審査対象となりますが、勤続年数が重要な判断材料です。
月収が毎月大きく変動する場合も、安定性に欠けると判断される可能性があります。歩合制の営業職や個人事業主の場合は、収入証明書で安定した収入を証明できるかが大切です。
虚偽申告や申込内容の不備がないか
申込時の情報に誤りや虚偽があると、信頼を失い審査落ちの大きな要因です。入力ミス程度なら訂正で済みますが、意図的な虚偽は即否決となってしまいます。
勤務先の情報も重要です。在籍確認が取れない場合や、実在しない会社名を記載した場合は、即座に審査落ちとなります。正確な情報を記載することが審査通過の前提条件です。
信用情報や他社からの借入状況
過去の延滞や債務整理歴、他社借入件数が多いと、信用情報に問題ありと判断されます。2～3件を超える借入や、直近の滞納履歴は特に要注意です。
また、他社借入件数が多いと「多重債務者」として警戒されます。借入件数が3件を超えると、審査通過が困難になるケースが多いです。
借金について司法書士に0円で相談してみる＞再申込のタイミングで気をつけたいことは？
ダイレクトワンの審査に落ちた後、再申込を検討する場合は適切なタイミングを見極めることが重要です。焦って早期に再申込すると、かえって状況を悪化させる可能性があります。
戦略的にアプローチしましょう。
申し込みブラックを避けるにはどうする？
再申込は最低でも6ヶ月以上空けるのが安全です。焦って何度も申し込むのは逆効果なので注意しましょう。
6ヶ月待つのは長く感じるかもしれませんが、この期間を有効活用して信用情報の改善に努めることが重要です。既存の借入を減らしたり、勤続年数を伸ばしたりすることで、再申込時の審査通過率を高められるでしょう。
信用情報を自分で確認してみる
CICやJICCなどの信用情報機関で、自分の信用情報を1,000円程度で開示できます。過去の延滞や申込履歴を確認し、問題点を把握することで次の行動指針になるのです。
信用情報の開示請求は、インターネット、郵送、窓口で行えますが、最も簡単なのはインターネットでの開示で、申込当日に結果を確認できます。
開示された信用情報では、過去の延滞履歴、現在の借入状況、申込履歴などが詳細に記録されています。延滞情報がある場合は、完済後5年間は記録が残るため、この期間は新規借入が困難になるでしょう。
審査に通りやすい状況を整えるには？
勤続年数を半年以上にする、他社借入を減らす、申込内容を正確に記入するなど、基本的なポイントを押さえることが大切です。
また、現在の借入状況を整理し、可能な限り件数を減らすことが重要です。少額の借入があれば優先的に完済し、借入件数を2件以下にすることを目指しましょう。
さらに、勤続年数が短い場合は、現在の職場で実績を積むことも大切です。収入の安定性を示すことで、審査通過率が向上します。年収アップも審査に有利に働くため、昇進や昇格の機会があれば積極的に取り組みましょう。
借入が難しいときに考えたい根本的な解決策
審査に落ち続けている状況では、新たな借入を検討するより、借金問題の根本的な解決策を検討することが重要です。専門家の力を借りることで、解決策が見つかるでしょう。
債務整理で借金問題を根本から見直す
債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」などがあり、借金の減額や返済期間の調整、全額免除も可能です。返済が困難なら、早めに専門家へ相談するのが最善の選択となります。
任意整理は、債権者と直接交渉して将来利息をカットし、元金のみを3～5年で分割返済する方法です。裁判所を通さないため手続きが簡単で、財産を手放す必要もありません。
個人再生は、裁判所を通じて債務を大幅に減額し、原則3年間で返済する方法です。住宅ローンがある場合でも、住宅を手放すことなく債務整理できる可能性があります。
自己破産は、裁判所に破産を申し立て、免責許可を得ることで借金をゼロにする方法です。一定の財産は処分されますが、生活に必要な最低限の財産は残すことができます。
弁護士・司法書士への無料相談を活用する方法
法テラスや各自治体の無料相談窓口を利用すれば、費用の心配なく専門家に相談できます。弁護士・司法書士であれば、状況に合った最適な方法を提案してくれるでしょう。
昨今は、無料相談を実施している事務所が増えてきているため積極的に活用しましょう。
無料相談に足を運ぶ際は、現在の状況を説明できる資料やメモ書きを持参するのがおすすめです。無料相談の場合、相談時間が30分程度に限られることが多いため、短い時間を効率的に使うためにも、現状を端的に説明できる準備をしてから相談に臨みましょう。
今後の生活再建に向けてできること
家計の見直しや支出管理、借金癖の改善も大切です。債務整理後は新たな借入が制限されますが、生活再建の第一歩となります。必要なら生活保護や公的支援も検討しましょう。
ポイント
債務整理を行うと、信用情報機関に事故情報が5～7年間記録されます。この期間は新規借入やクレジットカードの作成が困難になりますが、借金に頼らない生活習慣を身につける良い機会でもあります。
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まとめ
ダイレクトワンの審査に落ちた場合、焦って他社に申し込むのは危険です。申し込みブラックとなり、6ヶ月間程度は新規借入が困難になってしまいます。何度も審査に落ちている状況では、新たな借入よりも根本的な解決策を検討することが必要かもしれません。
債務整理は借金問題を根本から解決する有効な手段です。任意整理、個人再生、自己破産など、状況に応じた最適な方法があります。法テラスや各自治体の無料相談窓口を活用し、専門家のアドバイスを受けることで、より良い解決策が見つかる可能性があります。一人で悩まず、信頼できる専門家に相談してみる選択肢も検討してみてください。
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